O que o seguro empresarial cobre?

O seguro empresarial cobre danos ao patrimonio da empresa causados por incendio, raio, explosao, roubo, furto qualificado, alagamento, vendaval, granizo e impacto de veiculos. Alem disso, pode incluir coberturas adicionais como lucros cessantes, responsabilidade civil, danos eletricos, quebra de vidros e despesas fixas. A extensao da cobertura depende das clausulas contratadas na apolice.

Quanto custa um seguro empresarial?

O custo do seguro empresarial varia de acordo com o segmento da empresa, valor do patrimonio segurado, localizacao do imovel, medidas de protecao existentes e historico de sinistros. Em media, o premio anual fica entre 0,03% e 0,5% do valor total segurado. Uma loja de comercio com R$ 500 mil em patrimonio pode pagar entre R$ 150 e R$ 2.500 por ano, dependendo das coberturas escolhidas.

Qual a diferenca entre seguro empresarial e seguro comercial?

Na pratica, seguro comercial e seguro empresarial sao termos usados de forma intercambiavel pelo mercado. Algumas seguradoras usam "comercial" para estabelecimentos de varejo e "empresarial" para um conceito mais amplo que inclui industria, servicos e escritorios. O importante e verificar as coberturas da apolice, nao o nome do produto, pois a protecao efetiva depende das clausulas contratadas.

O seguro empresarial cobre roubo de mercadorias?

Sim, desde que a cobertura de roubo e/ou furto qualificado esteja incluida na apolice. E fundamental declarar corretamente o valor do estoque e manter medidas de seguranca como alarmes, cameras e controle de acesso. Em caso de sinistro, a seguradora exige boletim de ocorrencia policial e comprovacao dos bens subtraidos por meio de notas fiscais ou inventario atualizado.

O que sao lucros cessantes no seguro empresarial?

Lucros cessantes e uma cobertura que reembolsa o lucro liquido que a empresa deixou de obter durante o periodo de paralisacao causado por um sinistro coberto. Se um incendio impedir o funcionamento do estabelecimento por 60 dias, por exemplo, a seguradora indeniza o faturamento que seria gerado nesse periodo, alem das despesas fixas como aluguel, folha de pagamento e contas de consumo.

MEI e pequenas empresas podem contratar seguro empresarial?

Sim, existem produtos especificos para microempreendedores individuais e pequenas empresas com premios a partir de R$ 10 por mes. Seguradoras como Porto Seguro, Tokio Marine e Bradesco oferecem planos simplificados com coberturas basicas de incendio, roubo e RC, ideais para comercios de bairro, consultores autonomos e prestadores de servico de pequeno porte.

O seguro empresarial cobre desastres naturais?

A cobertura basica de incendio, raio e explosao ja esta incluida em todas as apolices. Para eventos como alagamento, inundacao, vendaval, granizo, terremoto e desmoronamento, e necessario contratar coberturas adicionais especificas. Recomendamos fortemente a inclusao dessas coberturas para empresas localizadas em areas de risco, regioes litoraneas ou zonas sujeitas a enchentes.

Como funciona a franquia no seguro empresarial?

A franquia e o valor de participacao do segurado em cada sinistro. Se a franquia for de R$ 2.000 e o prejuizo totalizar R$ 15.000, a seguradora paga R$ 13.000 e a empresa arca com os R$ 2.000 restantes. Franquias mais altas resultam em premios menores. A escolha do valor ideal depende da capacidade financeira da empresa para absorver pequenos prejuizos.

O que e o endosso no seguro empresarial?

Endosso e a alteracao formal da apolice durante sua vigencia. E utilizado para incluir ou excluir coberturas, ajustar o valor do patrimonio segurado, alterar o endereco do risco ou corrigir dados cadastrais. Toda modificacao relevante deve ser formalizada por endosso para garantir que a cobertura esteja sempre atualizada e aderente a realidade da empresa.

O seguro empresarial cobre home office de funcionarios?

A maioria das apolices tradicionais nao cobre equipamentos ou responsabilidades relacionados ao home office de funcionarios. Para essa necessidade, e possivel incluir extensao de cobertura para bens da empresa em poder de terceiros ou contratar uma apolice complementar. Com o crescimento do trabalho remoto, seguradoras passaram a oferecer clausulas especificas para proteger notebooks, monitores e demais equipamentos utilizados fora do estabelecimento.

Seguro Empresarial

Seguro Empresarial com cobertura para patrimonio, lucros cessantes e responsabilidade civil. Cotacao gratuita para empresas de todos os portes.

Cotacao Gratuita

Entenda Este Seguro

O Seguro Empresarial e a principal ferramenta de gestao de riscos para negocios de todos os portes, desde microempresas ate grandes corporacoes. Ele protege o patrimonio fisico da empresa, como imoveis, estoques, maquinas e equipamentos, contra incendio, roubo, alagamento, vendaval e outros eventos cobertos. Alem da protecao patrimonial, o seguro empresarial pode incluir coberturas para lucros cessantes, responsabilidade civil do estabelecimento, danos eletricos, quebra de vidros, despesas fixas e ate assistencia 24 horas com encanador, eletricista e chaveiro. A apolice e modular, permitindo que cada empresa monte o pacote ideal de acordo com seu segmento de atuacao, porte e nivel de exposicao a riscos. Seguradoras como Porto Seguro, Bradesco Seguros, Allianz, Tokio Marine e Zurich oferecem produtos especificos para comercio, servicos, industria e escritorios profissionais, com condicoes e premios adequados a realidade de cada negocio.

O que e Seguro Empresarial e por que sua empresa precisa

O Seguro Empresarial e um contrato de protecao financeira que resguarda o patrimonio de negocios contra eventos imprevistos como incendios, roubos, alagamentos e explosoes. Toda empresa, independentemente do porte ou segmento, esta exposta a riscos que podem comprometer sua continuidade operacional. Um unico sinistro de grande proporcao, como um incendio no estoque ou um roubo de equipamentos, pode gerar prejuizos de centenas de milhares de reais e levar o negocio a falencia. O seguro empresarial funciona como uma rede de protecao que garante recursos financeiros para reconstruir, repor e retomar as atividades sem comprometer o caixa da empresa. No Brasil, a contratacao e regulada pela SUSEP e as condicoes gerais seguem normas da Circular SUSEP vigente.

Coberturas basicas do Seguro Empresarial

A cobertura basica obrigatoria do seguro empresarial inclui protecao contra incendio, queda de raio e explosao de qualquer natureza. Essa cobertura e o ponto de partida de toda apolice e protege o imovel, maquinas, equipamentos, moveis, utensilios e estoque declarados. Alem da cobertura basica, a maioria das seguradoras oferece pacotes que ja incluem danos eletricos, roubo e furto qualificado, vendaval, granizo e impacto de veiculos terrestres. A escolha do pacote adequado depende da analise do perfil de risco da empresa: um restaurante tem exposicao diferente de um escritorio de advocacia ou de uma fabrica metalurgica.

Coberturas adicionais e clausulas especiais

Alem das coberturas basicas, o seguro empresarial permite a contratacao de clausulas adicionais que ampliam significativamente a protecao. Entre as mais relevantes estao: lucros cessantes, que reembolsa o faturamento perdido durante a paralisacao; responsabilidade civil do estabelecimento, que cobre danos causados a clientes e visitantes; alagamento e inundacao, essencial para empresas em areas de risco; quebra de vidros, para vitrines e divisorias; danos a equipamentos eletronicos, para servidores e computadores; e despesas fixas, que garante o pagamento de aluguel, salarios e contas durante a inatividade. Cada clausula adicional tem seu proprio sublimite e franquia, permitindo personalizacao total da apolice.

Como e calculado o premio do Seguro Empresarial

O premio do seguro empresarial e determinado por uma combinacao de fatores: valor total do patrimonio segurado (importancia segurada), segmento de atuacao da empresa (taxa de risco do CNAE), localizacao do imovel, tipo de construcao (alvenaria, madeira, mista), medidas de protecao contra incendio e roubo (alarmes, sprinklers, cameras, brigada), historico de sinistros do segurado e coberturas adicionais contratadas. Empresas com programas de gerenciamento de riscos, certificacoes de seguranca e brigadistas treinados costumam obter descontos significativos no premio. A taxa media de mercado varia entre 0,03% e 0,5% do valor segurado ao ano.

Seguro Empresarial para comercio e varejo

Estabelecimentos comerciais como lojas, supermercados, farmacias, restaurantes e padarias possuem riscos especificos que demandam coberturas direcionadas. O estoque representa parcela significativa do patrimonio e precisa ser corretamente avaliado e declarado na apolice. A cobertura de roubo e furto qualificado e essencial para comercios com acesso publico, e a responsabilidade civil do estabelecimento protege contra acidentes com clientes dentro da loja, como quedas, queimaduras ou intoxicacao alimentar. Franquias de alimentacao e redes de varejo podem negociar condicoes especiais por volume, com apolices que cobrem multiplas unidades em uma unica contratacao.

Seguro Empresarial para industria e fabricas

O setor industrial apresenta riscos ampliados devido ao uso de maquinas pesadas, processos quimicos, armazenamento de materia-prima inflamavel e operacao continua. A apolice industrial geralmente inclui cobertura para incendio e explosao com limites elevados, danos a maquinas e equipamentos, lucros cessantes com prazo de indenizacao estendido e responsabilidade civil de operacoes. E comum a exigencia de vistoria previa detalhada pela seguradora, com inspecao de instalacoes eletricas, sistemas de combate a incendio, PPCI (Plano de Prevencao Contra Incendio) e AVCB (Auto de Vistoria do Corpo de Bombeiros). Industrias com certificacao ISO e programas de gestao de riscos recebem condicoes diferenciadas.

Seguro Empresarial para escritorios e servicos

Empresas de servicos, escritorios profissionais, clinicas, consultorios e coworkings tem perfil de risco diferente de comercio e industria. O foco da protecao recai sobre equipamentos eletronicos (computadores, servidores, impressoras), mobiliario, documentos e responsabilidade civil profissional. A cobertura de danos eletricos e fundamental para proteger equipamentos de TI contra surtos de tensao, curto-circuito e descargas atmosfericas. Escritorios em andares elevados de predios comerciais devem atentar para coberturas de danos por agua (vazamentos de andares superiores) e impacto de aeronaves. A responsabilidade civil e especialmente relevante para profissionais que recebem clientes no estabelecimento.

Lucros cessantes: protegendo o faturamento da empresa

A cobertura de lucros cessantes e uma das mais importantes e menos compreendidas do seguro empresarial. Ela garante que a empresa receba o equivalente ao lucro liquido que teria obtido durante o periodo de paralisacao causada por um sinistro coberto. O calculo e baseado no faturamento medio dos ultimos 12 meses, descontadas as despesas variaveis que cessam com a paralisacao. O prazo maximo de indenizacao varia entre 3 e 24 meses, conforme contratado. Alem do lucro, a cobertura pode incluir despesas fixas como aluguel, folha de pagamento, impostos fixos e contas de consumo minimo. Para empresas cuja operacao depende de um unico ponto comercial, essa cobertura pode ser a diferenca entre a recuperacao e o encerramento das atividades.

Responsabilidade civil do estabelecimento

A cobertura de responsabilidade civil do estabelecimento (RC Operacoes) protege a empresa contra reclamacoes de terceiros por danos materiais ou corporais ocorridos nas dependencias do segurado ou em decorrencia de suas atividades. Se um cliente escorregar no piso molhado da loja e fraturar o braco, ou se um vazamento de gas afetar o imovel vizinho, a seguradora assume os custos de indenizacao, honorarios advocaticios e despesas judiciais. Essa cobertura e fundamental para qualquer empresa que receba publico, realize entregas ou preste servicos em locais de terceiros. O limite de indenizacao deve ser compativel com o potencial de dano das atividades exercidas.

Assistencia 24 horas para empresas

A maioria das apolices de seguro empresarial inclui servico de assistencia 24 horas sem custo adicional. Os servicos mais comuns sao: chaveiro para abertura de portas e troca de fechaduras, eletricista para reparos emergenciais na instalacao eletrica, encanador para vazamentos e entupimentos, vidraceiro para substituicao de vidros quebrados, e desentupidora para redes de esgoto. Algumas seguradoras oferecem tambem servicos de limpeza pos-sinistro, vigilancia temporaria apos roubo e cobertura provisoria para telhados danificados por vendaval. A assistencia e acionada por telefone ou aplicativo e tem prazo de atendimento definido em contrato, geralmente entre 2 e 6 horas.

Como acionar o seguro empresarial em caso de sinistro

Em caso de sinistro, o primeiro passo e garantir a seguranca das pessoas e acionar bombeiros ou policia conforme a natureza do evento. Em seguida, o segurado deve comunicar a seguradora pela central de atendimento, informando o numero da apolice, data e hora do evento, descricao dos danos e medidas ja tomadas. E fundamental preservar o local e registrar tudo com fotos e videos antes de qualquer limpeza ou reparo. A seguradora enviara um regulador de sinistros para vistoriar os danos e solicitar documentacao comprobatoria: boletim de ocorrencia, notas fiscais dos bens danificados, orcamentos de reparo e laudos tecnicos quando necessario. O prazo legal para pagamento da indenizacao e de 30 dias apos a entrega de toda a documentacao.

Como escolher o melhor seguro empresarial para seu negocio

A escolha do seguro empresarial ideal comeca pela avaliacao honesta dos riscos que sua empresa enfrenta. Identifique o valor real do patrimonio (imovel proprio ou alugado, maquinas, estoque, mobiliario), estime o impacto financeiro de uma paralisacao (quanto fatura por dia, quais despesas fixas nao cessam) e considere o historico de sinistros da regiao. Compare propostas de pelo menos tres seguradoras, analisando nao apenas o preco, mas a amplitude das coberturas, valores de franquia, sublimites, rede de assistencia e reputacao no atendimento a sinistros. Um corretor de seguros habilitado pela SUSEP pode orientar sobre a melhor composicao de coberturas e negociar condicoes especiais junto as seguradoras. Na Maximo Seguros, realizamos cotacao comparativa gratuita e apresentamos um relatorio detalhado para facilitar sua decisao.

Beneficios Deste Seguro

Protecao patrimonial completa contra incendio, roubo, alagamento e vendaval
Cobertura de lucros cessantes para manter o faturamento mesmo durante a paralisacao
Responsabilidade civil do estabelecimento incluida na apolice
Assistencia 24 horas com encanador, eletricista, chaveiro e vidraceiro
Cobertura de danos eletricos para equipamentos e instalacoes
Protecao de estoque e mercadorias armazenadas
Cobertura para despesas fixas durante periodo de inatividade
Modularidade total: monte o pacote ideal para seu segmento

Como Funciona a Contratacao

Passo 1: Analise do perfil de risco da empresa: segmento, porte, localizacao e historico de sinistros
Passo 2: Levantamento do patrimonio segurado: imovel, maquinas, estoque e equipamentos
Passo 3: Cotacao com as principais seguradoras do mercado brasileiro
Passo 4: Apresentacao comparativa de coberturas, franquias e premios
Passo 5: Escolha da melhor proposta e preenchimento do questionario de risco
Passo 6: Emissao da apolice e orientacao sobre procedimentos em caso de sinistro

Termos Importantes

Apolice de Seguro: Documento formal que estabelece as condicoes do contrato entre segurado e seguradora, detalhando coberturas, exclusoes, franquias, premios e procedimentos de sinistro.
Lucros Cessantes: Cobertura que indeniza o segurado pelo lucro liquido nao realizado e pelas despesas fixas durante o periodo de paralisacao causado por sinistro coberto pela apolice.
Sinistro: Evento previsto no contrato de seguro que causa dano ao segurado e gera direito a indenizacao, como incendio, roubo, alagamento ou explosao.
Franquia: Valor de participacao obrigatoria do segurado em cada sinistro. Prejuizos inferiores a franquia nao sao indenizados pela seguradora.
Premio de Seguro: Valor pago pelo segurado a seguradora para obter a cobertura contratada. Pode ser pago a vista ou parcelado durante a vigencia da apolice.
Endosso: Documento que formaliza alteracoes na apolice durante sua vigencia, como inclusao de coberturas, atualizacao de valores ou correcao de dados cadastrais.
Responsabilidade Civil: Obrigacao legal de reparar danos causados a terceiros. No seguro empresarial, cobre prejuizos materiais e corporais provocados pelas atividades da empresa.
Sublimite: Valor maximo de indenizacao para uma cobertura especifica dentro da apolice, inferior ao limite maximo de garantia do seguro.
Vistoria Previa: Inspecao realizada pela seguradora no local do risco antes da emissao da apolice para avaliar condicoes de seguranca e confirmar informacoes declaradas.
Clausula Adicional: Disposicao complementar incluida na apolice para ampliar, restringir ou detalhar coberturas alem das condicoes gerais do seguro.
Resseguro: Operacao pela qual a seguradora transfere parte dos riscos assumidos para outra seguradora (resseguradora), diluindo sua exposicao em sinistros de grande monta.
SUSEP: Superintendencia de Seguros Privados, autarquia federal responsavel por regular e fiscalizar o mercado de seguros, previdencia complementar aberta e capitalizacao no Brasil.

Dúvidas Frequentes

Duvidas sobre Empresarial

Perguntas frequentes sobre seguro empresarial.

: O seguro empresarial cobre danos ao patrimonio da empresa causados por incendio, raio, explosao, roubo, furto qualificado, alagamento, vendaval, granizo e impacto de veiculos. Alem disso, pode incluir coberturas adicionais como lucros cessantes, responsabilidade civil, danos eletricos, quebra de vidros e despesas fixas. A extensao da cobertura depende das clausulas contratadas na apolice.
: O custo do seguro empresarial varia de acordo com o segmento da empresa, valor do patrimonio segurado, localizacao do imovel, medidas de protecao existentes e historico de sinistros. Em media, o premio anual fica entre 0,03% e 0,5% do valor total segurado. Uma loja de comercio com R$ 500 mil em patrimonio pode pagar entre R$ 150 e R$ 2.500 por ano, dependendo das coberturas escolhidas.
: Na pratica, seguro comercial e seguro empresarial sao termos usados de forma intercambiavel pelo mercado. Algumas seguradoras usam "comercial" para estabelecimentos de varejo e "empresarial" para um conceito mais amplo que inclui industria, servicos e escritorios. O importante e verificar as coberturas da apolice, nao o nome do produto, pois a protecao efetiva depende das clausulas contratadas.
: Sim, desde que a cobertura de roubo e/ou furto qualificado esteja incluida na apolice. E fundamental declarar corretamente o valor do estoque e manter medidas de seguranca como alarmes, cameras e controle de acesso. Em caso de sinistro, a seguradora exige boletim de ocorrencia policial e comprovacao dos bens subtraidos por meio de notas fiscais ou inventario atualizado.
: Lucros cessantes e uma cobertura que reembolsa o lucro liquido que a empresa deixou de obter durante o periodo de paralisacao causado por um sinistro coberto. Se um incendio impedir o funcionamento do estabelecimento por 60 dias, por exemplo, a seguradora indeniza o faturamento que seria gerado nesse periodo, alem das despesas fixas como aluguel, folha de pagamento e contas de consumo.
: Sim, existem produtos especificos para microempreendedores individuais e pequenas empresas com premios a partir de R$ 10 por mes. Seguradoras como Porto Seguro, Tokio Marine e Bradesco oferecem planos simplificados com coberturas basicas de incendio, roubo e RC, ideais para comercios de bairro, consultores autonomos e prestadores de servico de pequeno porte.
: A cobertura basica de incendio, raio e explosao ja esta incluida em todas as apolices. Para eventos como alagamento, inundacao, vendaval, granizo, terremoto e desmoronamento, e necessario contratar coberturas adicionais especificas. Recomendamos fortemente a inclusao dessas coberturas para empresas localizadas em areas de risco, regioes litoraneas ou zonas sujeitas a enchentes.
: A franquia e o valor de participacao do segurado em cada sinistro. Se a franquia for de R$ 2.000 e o prejuizo totalizar R$ 15.000, a seguradora paga R$ 13.000 e a empresa arca com os R$ 2.000 restantes. Franquias mais altas resultam em premios menores. A escolha do valor ideal depende da capacidade financeira da empresa para absorver pequenos prejuizos.
: Endosso e a alteracao formal da apolice durante sua vigencia. E utilizado para incluir ou excluir coberturas, ajustar o valor do patrimonio segurado, alterar o endereco do risco ou corrigir dados cadastrais. Toda modificacao relevante deve ser formalizada por endosso para garantir que a cobertura esteja sempre atualizada e aderente a realidade da empresa.
: A maioria das apolices tradicionais nao cobre equipamentos ou responsabilidades relacionados ao home office de funcionarios. Para essa necessidade, e possivel incluir extensao de cobertura para bens da empresa em poder de terceiros ou contratar uma apolice complementar. Com o crescimento do trabalho remoto, seguradoras passaram a oferecer clausulas especificas para proteger notebooks, monitores e demais equipamentos utilizados fora do estabelecimento.